Assurance PNO : obligatoire ou pas ? Guide complet 2026

L'assurance propriétaire non occupant (PNO) protège le bailleur contre les sinistres survenant dans son bien locatif. Souvent négligée, elle est pourtant essentielle — et parfois obligatoire.

Obligation légale : ce que dit la loi

Depuis la loi ALUR de mars 2014, l'assurance PNO est obligatoire pour tout lot en copropriété (article 9-1 de la loi du 10 juillet 1965). Elle doit au minimum couvrir la responsabilité civile du copropriétaire.

Pour les maisons individuelles (hors copropriété), l'assurance PNO n'est pas légalement obligatoire, mais elle reste très fortement recommandée. Sans elle, le propriétaire supporte seul les conséquences financières d'un sinistre.

Que couvre l'assurance PNO ?

Une bonne assurance PNO couvre trois situations principales :

• Logement vacant : entre deux locataires, aucune assurance habitation n'est active. La PNO prend le relais pour les dégâts des eaux, incendies, etc.
• Insuffisance de l'assurance locataire : si le locataire est sous-assuré ou si son assurance ne couvre pas le sinistre, la PNO complète.
• Vice de construction ou défaut d'entretien : les dommages causés aux tiers (voisins) par un défaut relevant de la responsabilité du propriétaire.

Garanties à vérifier

Combien coûte une PNO ?

Le coût varie selon la surface, la localisation et les garanties choisies :

La prime est déductible des revenus fonciers en régime réel d'imposition. Elle constitue donc une charge fiscalement avantageuse.

PNO et GLI : deux assurances complémentaires

La PNO couvre les sinistres sur le bien. La GLI (garantie loyers impayés) couvre les défauts de paiement du locataire. Ce sont deux protections distinctes et cumulables. Pour comparer les offres GLI, consultez notre comparateur GLI.

Suivre l'expiration de votre PNO

LocaPilot vous alerte automatiquement avant l'expiration de votre assurance PNO pour chaque bien, afin d'éviter toute période sans couverture.